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非法集资案件离我们远吗？也许就在我们身边。非法集资常常以民间“标会”的形式出现，因会头卷款潜逃、资金周转不灵或会员标款不还等原因导致“倒会”的现象时有发生。典型案例：林某甲集资**2012年10月份至2014年10月份期间，被告人林某甲利用组织民间“标会”形式，采用假冒会员“杜杰”“杜山”等“会脚”标走会款的诈骗手段，先后诈骗林某乙、林某丁等132名群众“入会”，集资诈骗金额达**337.7万元。泉州市洛江区人民检察院以被告人林某甲涉嫌集资**提起公诉，泉州市洛江区人民法院以集资**判处其有期徒刑十二年，没收个人部分财产**三十万元。什么是“标会”这种民间“互助会”俗称“标会”，“标会”的发起组织者称为会头，普通会员称为“会脚”。“标会”的组织过程是，会头把“会脚”召集到一起，约定“标会”的本金规模和按期举行时间，每次各缴一定数量的会款，轮流交由一个人使用。会头优先无偿使用第一次会款，以后依不同方式确定次序，轮流交“会脚”使用，每个“会脚”都中标后完成一个周期。 因“标会”无需担保和抵押，兼具零存整取、理财获利、方便周转等功能，且利息比银行高但又比高利贷低而受到群众青睐，成为一种民间较为流行的投资融资渠道。 “标会”的弊端 民间“标会”会头一旦以追求高额利润为目的，很容易落入陷阱，就像推倒了的多米诺骨牌一样一个接一个轰然倒塌。我国法律并未明确民间“标会”的合法地位，缺乏具体法律约束，如果“倒会”产生纠纷，将无法给予受害人完全的保护。 “标会”容易崩盘的原因 1 追求高额利润! }) R/ e7 }* t U, s1 G8 `2 }) b
会头组会不直接产生利润，但可以通过将所得会款用于投资产业、把资金以高利贷的形式投向地下钱庄、**或者作为“会脚”参会赚取利息等方式获利。但投资有风险，一旦会头投资失败，或者借款人严重亏损，资金链断裂，就会“殃及池鱼”。
- L( A& x9 Z. b- Y5 P: ` 2 管理极不规范( e+ G& |5 {( A X- A2 A
“标会”主要是基于熟人之间的**，认为彼此相互了解，可以掌握借款人更为真实的情况，所以很多“标会”没有对借款人进行相互的审核，更没有配置风控审核、标准的催收团队、担保机制、风险保证金等保障机制，无法有效应对风险。7 h* w8 C8 w. }2 U" \4 { V- A0 `
3 难以识别骗局9 V- D3 D1 _6 F4 O, I, F7 _5 g1 f: Z5 X1 B
一些不法分子借不到钱就会放出风声，吹嘘自己做大的投资项目，骗取信任，煽动群众组会。通常不法分子自己组会，也参会，参会时往往通过一会参加多个“会脚”，连续高额竞标得款的方式进行“吃会”，然后卷款而逃，其他”会脚”损失惨重，实际上已成为非法集资行为。“标会”可能涉及的犯罪类型非法吸收公众存款罪《刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 集资** 《刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金：数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。! c% D! G/ G' p5 H# k6 e3 E0 D
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发表于 2022-9-21 14:38:02
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